事業性ローン

事業者ローン・ビジネスローンとは

運転資金が底をつき、取引先への支払いが厳しい・・・
大きな受注を受けたが、資材の調達資金が不足している・・・
急な出費が発生し、人件費を支払うのが難しい・・・

事業を営む方々にとって、資金繰りの悩みは常につきものです。こうした緊急の資金不足には、ビジネスローン（事業者ローン）の利用が効果的です。

おすすめビジネスローン

事業者ローン・ビジネスローンの特色

ビジネスローン（または事業者ローン）とは、個人事業主や法人の経営者のみが申し込める金融サービスです。借りたお金は、事業資金として自由に利用することができます。

ビジネスローンは、銀行融資や公的融資に比べて審査が迅速で、即日融資が可能なものも多く、企業経営者にとって非常に利用価値が高いです。利用限度額は審査内容によりますが、少額から最大1,000万円が目安です。中には、担保や保証人が不要なビジネスローンもあります。

さらに、来店不要で手続きができ、用途制限がない、コンビニATMで返済ができる、WEBから振込依頼ができる振込融資など、様々な特徴を持ったサービスが提供されています。これらの特徴を把握し、自社に適したものを選ぶことが重要です

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ビジネスローンのメリット

• 融資スピードが早い: 銀行や公的機関よりも迅速に融資が受けられます。
• 審査通過率が高い: 銀行融資とは異なる審査基準が設けられています。
• 総量規制の対象外: 年収の1/3以上の借入が可能です。
• 担保・保証人が不要: 担保や保証人なしで利用できます。

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ビジネスローン・事業者ローンの特徴

①審査はスコアリングシステム

銀行などの金融機関から事業資金の融資を受ける際には、多くの資料を作成し、それを元に会社の審査が行われます。しかし、事業者ローンでは、詳細な審査が行われない場合が多いです。

事業者ローンの審査方法として、スコアリングシステムがあります。スコアリングシステムとは、統計的手法に基づき、融資希望者の信用度をスコア化して融資の可否を決定する方法です。

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②担保や保証人が不要なローンもある

ビジネスローンには、担保や保証人を必要としない無担保ローンと、担保や保証人が必要な有担保ローンの2種類があります。 無担保・無保証で融資を受けられる分、有担保のビジネスローンよりも、金利が高めに設定されていたり、融資額が少なかったりすることが一般的です。 一方、有担保のビジネスローンは、多額の事業資金を低金利で用意したいときに適しています。ただし、不動産を担保にする場合は抵当権の設定が必要になるなど、審査期間がより長くなることが多いため、急を要する資金調達の際には不向きです。また、登記費用などの諸費用が必要であるため、金利以外の負担が多く掛かります。

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③総量規制の対象外

総量規制とは、貸金業法によって定められ、借入総額を年収の3分の1までに制限する制度です。しかし、ビジネスローンは事業資金としての借入であれば、総量規制の対象外となるため、法律上の上限はありません。

まとめ

一時的な支払いを乗り越えた後に一定の売り上げが見込めるのであれば、外部から資金を充当して会社の存続を図るのは順当な考えです。そのような時に頼りになるのがビジネスローン（事業者ローン）です！

ビジネスローンなら、唐突に資金が必要となった場合でも担保や保証人不要で手早く融資を受けられます。急な資金不足にも迅速に対応できるこの方法を、ぜひ検討してみてください。

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